楽天カード vs 三井住友カード（NL）どっちがいい？【2026年版・目的別に選ぶ】

※本文にPRを含みます。

家計を見直そうとしたとき、このふたつで迷う人はとても多いはずです😢

どちらも年会費は無料。
ポイントも貯まる。
NISAのクレカ積立にも使える。
・・・調べれば調べるほど「どちらもよさそう」に見えてきて、逆に決められなくなってしまう😂

その気持ち、よくわかります。

結論

・幅広い店舗で使う・楽天をよく使う・楽天証券でクレカ積立をしたい → 楽天カード
・コンビニ・マクドナルドなどをよく使う・SBI証券でクレカ積立をしたい→三井住友カード（NL）

このカード詳しく調べてみたんですが、どちらが優れているということはありません。
自分の生活スタイルと、投資をどこでするかによって、向いているカードが変わります☺️

この記事では、家計管理と投資の両面からこの2枚を比較して、選び方をシンプルに整理します。

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この記事でわかること

• 楽天カードと三井住友カード（NL）のスペックの違い
• それぞれどんな人に向いているか
• 両方持つべきかどうか

楽天カードと三井住友カード（NL）のスペック比較

楽天カードか三井住友カード（NL）で困った時のフローチャート

「どちらを選べばいいか迷っている人はこのフローで確認してください」

楽天カードが向いている人

基本還元率も1.0%と高く、楽天以外の普段の買い物でもポイントが貯まりやすいのが特徴です。

基本還元率が三井住友カード（NL）の倍なのも見逃せません☺️

ですので、コンビニや外食に限らず幅広い店舗で利用されたり、以下の条件に当てはまる人におすすめです。

楽天市場をよく使う人

楽天カードの最大の強みは、楽天市場でのポイント還元の高さです。

楽天カードで楽天市場の買い物をすると、SPU（スーパーポイントアッププログラム）によってポイントが上乗せされていきます。
日用品や家電を楽天市場でまとめて買う習慣がある人には、ポイントの貯まりやすさが際立ちます。

楽天証券でNISAを始めたい人

楽天カードは楽天証券のクレカ積立と相性が抜群です。毎月の積立額に対してポイントが還元されるため、投資しながらポイントも貯まります。

すでに楽天サービスをよく使っている人なら、楽天証券で口座を作ってそのままクレカ積立を始めるのがもっともスムーズです。

👉 楽天証券×楽天カードのクレカ積立について詳しくはこちら

こんな人には楽天カード

• 楽天市場・楽天サービスをよく使っている
• 楽天証券のNISA口座で積立投資をしたい・している
• 基本還元率を重視したい

今すぐ公式サイトで詳細を見る👇

三井住友カード（NL）が向いている人

コンビニ・外食をよく使う人

三井住友カード（NL）の特徴は、対象店舗でのポイント還元の高さです。

セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどでVisaのタッチ決済を使うと最大7%のポイントが還元されます。

※最大7%は条件達成時の還元率であり、通常は0.5%です

ただし注意👇
・スマホ限定（カードはNG）
・差し込み決済になると対象外
・一部店舗は対象外

👉「スマホでタッチ」が条件です

※ポイント還元の注意点はこちら

基本還元率は0.5%と楽天カードより低いですが、コンビニや外食を毎日使う人にとってはこの差を十分に埋められます。

SBI証券で三井住友カード（NL）のクレカ積立をしたい人

三井住友カード（NL）はSBI証券のクレカ積立に対応しています。

年会費無料のままNISAの積立投資に使えて、設定後はほぼ放置でOKです。

「三井住友カード（NL）のクレカ積立は0.5％還元。ただし2年目以降は年間10万円以上のカード利用がないとポイントは付与されません。」

👉 三井住友カード（NL）×SBI証券のクレカ積立について詳しくはこちら

カード番号が印字されていないので安心

「NL」はナンバーレスの略で、カード表面に番号が印字されていません。

紛失・盗難時の不正利用リスクを下げられるため、セキュリティ面で安心して使えます。

カードの番号確認はVPASSアプリをスマホに入れておけばいつでも手元で確認できます☺️

こんな人には三井住友カード（NL）

• セブン・ローソン・マクドナルドをよく利用する
• SBI証券でNISAをしたい・している
• カードのセキュリティを重視したい

👉三井住友カード（NL）に申し込む前にこちらをご覧ください☺️

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年間100万円使えるならゴールドを検討して

三井住友カード（NL）を検討しているなら、申し込む前に年間の利用額※がどのくらいになりそうかを一度確認してみてください。
※クレカ積立以外の利用額です。

年間100万円以上（毎月9万円程度）使う見込みがある場合、**三井住友カード ゴールド（NL）**という選択肢があります。

年会費5,500円かかるところ、年間100万円利用すると翌年以降の年会費が永年無料になる上に、1万ポイントが還元されます。

実質年1万円のキャッシュバックと考えると、通常版よりお得です。

「年間100万円なんて使わない」と思っても、家賃・光熱費・食費・日用品・保険料などをカード払いにまとめると意外と届く金額です。
申し込む前に一度、年間の支出を確認してみることをおすすめします。

また、ゴールドカードはSBI証券のクレカ積立還元率が通常版の0.5%から1.0%に上がります。（年間利用100万円以上） 長期の積立投資を考えているなら、この差は地味に大きいです。

両方持つのもアリ？

お得に使いたい場合

使い分けをしてお得に生活したい方は２枚でもOKです☺️

手間はかかりますが、ポイントの観点から併用するのが最もお得な使い方です。

• 楽天カード → 通常店舗や楽天市場の買い物・楽天証券の積立
• 三井住友カード（NL） → コンビニ・外食などタッチ決済・SBI証券の積立

用途で使い分けることで、それぞれのポイント還元を最大化できます。

両方とも年会費が永年無料なので、2枚持ちのコストはゼロです。

「まずは1枚から」という場合は、自分がより使う場面が多い方を選べばOKです。

資産形成メインの場合

この場合は、私はどちらかのカードを持っていればOKだと思います☺️

私は資産形成する方々の視点に立って記事を書いています。

資産形成の主軸は「投資」だと感じているので、まず初めに考えるのは証券会社（ネット証券に限る）です。

ですので、SBI証券なら三井住友カード（NL）、楽天証券なら楽天カードをおすすめします☺️

よくある質問

Q. 審査に不安がある場合は？

楽天カードと三井住友カード（NL）は、どちらも学生や社会人になりたての方でも申し込みやすいカードです。

申し込む際は、以下の2点だけ注意してください。

・複数のカードを同時に申し込まない
楽天カードと三井住友カード（NL）を両方持ちたい場合でも、同時に申し込むのは避けましょう。1枚目が届いてから数ヶ月後に2枚目を申し込むのが無難です。

・キャッシング枠は「0円」に設定する
資産形成目的でカードを使うなら、キャッシング枠は不要です。申し込みフォームでは0円を選んでください。

Q. 三井住友カード（NL）はすぐ発行できる？

アプリ上での即時発行に対応していますが、夜間申し込みの場合は翌営業日以降の審査になることがあります。

私は即時発行ダメでした…😂笑
申し込み前にこちらの記事も参考にしてみてください。

Q. ポイントの使い道はどう違う？

・楽天ポイントは楽天市場・楽天ペイ・楽天証券での投資など楽天サービス全般で使えます。
・Vポイントはコンビニや提携店での支払いのほか、SBI証券での投資にも使えます。

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まとめ

タイプ	おすすめカード
楽天市場・楽天サービスをよく使う	楽天カード
楽天証券のNISA口座でクレカ積立をしたい	楽天カード
コンビニ・外食が多い	三井住友カード（NL）
SBI証券のNISA口座でクレカ積立をしたい	三井住友カード（NL）
年間100万円以上使う	三井住友カード ゴールド（NL）
とにかくお得に使いたい	両方持ち

どちらも年会費永年無料で、家計管理と投資の両面で活躍してくれるカードです☺️

まずは自分の生活スタイルに近い方から試してみてください。

最後に、私自身が「今からゼロで選ぶなら」を正直に書いておきます。

私なら三井住友カード ゴールド（NL）＋SBI証券＋d NEOBANK（住信SBIネット銀行）の組み合わせを選びます。

※理由
・年間利用額100万円あり（クレカ積立以外）でゴールドカード年会費無料
・使いにくいと言われているSBI証券に慣れている
・「d NEOBANK」がとっても使いやすい☺️

この3つがSBI経済圏としてきれいに連携するからです。詳しくは別の記事でまとめる予定です。

ちなみに私は楽天カードがメインです。笑

三井住友カード（NL）に変更するのも手間なので…🤣

ですが、今から申し込むなら三井住友カード（NL）、SBI証券、d NEOBANKですよ☺️

👉【楽天カードに申し込む】

👉三井住友カード（NL）はこちら